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FAQ

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली क्या है?

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) एक परिभाषित अंशदान पेंशन है। पेंशन कॉर्पस बनाने के लिए कामकाजी जीवन के दौरान अपने व्यक्तिगत पेंशन खाते में योगदान करने के लिए एक व्यक्ति द्वारा सदस्यता के लिए एनपीएस स्वैच्छिक है, जिससे सेवानिवृत्ति / कामकाजी उम्र के बाद नियमित आय उत्पन्न होगी।

केंद्र सरकार की भर्तियों के लिए एनपीएस अनिवार्य है। 1 जनवरी 2004 (सशस्त्र बलों को छोड़कर) जिसने पहले परिभाषित लाभ पेंशन को बदल दिया और बाद में लगभग सभी राज्य सरकारों द्वारा अपने कर्मचारियों के लिए अपनाया गया।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली [सभी नागरिक मॉडल]

1. विनियमित - एनपीएस को पीएफआरडीए द्वारा विनियमित किया जाता है, जिसे संसद के एक अधिनियम के माध्यम से स्थापित किया गया है। (पीएफआरडीए अधिनियम 2013)

2. सभी के लिए पेंशन - कोई भी भारतीय नागरिक (निवासी/अनिवासी/विदेशी नागरिक) स्वेच्छा से सदस्यता ले सकता है।

3. कम लागत - एनपीएस दुनिया की सबसे कम लागत वाली पेंशन योजनाओं में से एक है।

4. फ्लेक्सिबल - सब्सक्राइबर्स के पास प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी), सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (सीआरए), पेंशन फंड और एसेट एलोकेशन के विकल्प हैं। प्रयोग किए गए विकल्पों को बाद में बदला जा सकता है।

5. पोर्टेबल - एनपीएस खाते को रोजगार, स्थान/भूगोल में स्थानांतरित किया जा सकता है।

6. कर कुशल - आयकर अधिनियम 1961 के तहत ग्राहकों को कर प्रोत्साहन उपलब्ध हैं।

7. इष्टतम रिटर्न - सब्सक्राइबर द्वारा किए गए निवेश विकल्प के आधार पर मार्केट लिंक्ड रिटर्न।

8. पारदर्शी - अभिदाता अपने एनपीएस खातों को 24X7 ऑनलाइन एक्सेस कर सकते हैं और सार्वजनिक प्रकटीकरण अनिवार्य है।1. विनियमित - एनपीएस को पीएफआरडीए द्वारा विनियमित किया जाता है, जिसे संसद के एक अधिनियम के माध्यम से स्थापित किया गया है। (पीएफआरडीए अधिनियम 2013)

2. सभी के लिए पेंशन - कोई भी भारतीय नागरिक (निवासी/अनिवासी/विदेशी नागरिक) स्वेच्छा से सदस्यता ले सकता है।

3. कम लागत - एनपीएस दुनिया की सबसे कम लागत वाली पेंशन योजनाओं में से एक है।

4. फ्लेक्सिबल - सब्सक्राइबर्स के पास प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी), सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (सीआरए), पेंशन फंड और एसेट एलोकेशन के विकल्प हैं। प्रयोग किए गए विकल्पों को बाद में बदला जा सकता है।

5. पोर्टेबल - एनपीएस खाते को रोजगार, स्थान/भूगोल में स्थानांतरित किया जा सकता है।

6. कर कुशल - आयकर अधिनियम 1961 के तहत ग्राहकों को कर प्रोत्साहन उपलब्ध हैं।

7. इष्टतम रिटर्न - सब्सक्राइबर द्वारा किए गए निवेश विकल्प के आधार पर मार्केट लिंक्ड रिटर्न।

8. पारदर्शी - अभिदाता अपने एनपीएस खातों को 24X7 ऑनलाइन एक्सेस कर सकते हैं और सार्वजनिक प्रकटीकरण अनिवार्य है।1. विनियमित - एनपीएस को पीएफआरडीए द्वारा विनियमित किया जाता है, जिसे संसद के एक अधिनियम के माध्यम से स्थापित किया गया है। (पीएफआरडीए अधिनियम 2013)

2. सभी के लिए पेंशन - कोई भी भारतीय नागरिक (निवासी/अनिवासी/विदेशी नागरिक) स्वेच्छा से सदस्यता ले सकता है।

3. कम लागत - एनपीएस दुनिया की सबसे कम लागत वाली पेंशन योजनाओं में से एक है।

4. फ्लेक्सिबल - सब्सक्राइबर्स के पास प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी), सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (सीआरए), पेंशन फंड और एसेट एलोकेशन के विकल्प हैं। प्रयोग किए गए विकल्पों को बाद में बदला जा सकता है।

5. पोर्टेबल - एनपीएस खाते को रोजगार, स्थान/भूगोल में स्थानांतरित किया जा सकता है।

6. कर कुशल - आयकर अधिनियम 1961 के तहत ग्राहकों को कर प्रोत्साहन उपलब्ध हैं।

7. इष्टतम रिटर्न - सब्सक्राइबर द्वारा किए गए निवेश विकल्प के आधार पर मार्केट लिंक्ड रिटर्न।

8. पारदर्शी - अभिदाता अपने एनपीएस खातों को 24X7 ऑनलाइन एक्सेस कर सकते हैं और सार्वजनिक प्रकटीकरण अनिवार्य है।

एनपीएस की क्या-क्या विशेषताएं हैं?

1.विनियमित – एनपीएस पीएफआरडीए द्वारा विनियमित है, जिसकी स्थापना संसद के अधिनियम (पीएफआरडीए अधिनियम 2013) के द्वारा की गई है।

2. सभी के लिए पेंशन - किसी भी भारतीय नागरिक द्वारा स्वेच्छा से सदस्यता ली जा सकती है (निवासी/अनिवासी/विदेश में रहने वाले नागरिक)।.

3. कम लागत – एनपीएस विश्व की सबसे कम लागत वाली पेंशन योजनाओं में से एक है।.

4.सुविधाजनक - अभिदाताओं के पास प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी), सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (सीआरए), पेंशन फंड और आस्ति आवंटन (एसेट एलोकेशन) के विकल्प हैं। दिए गए विकल्पों को बाद में बदला जा सकता है।

5.वहनीय – एनपीएस खाते को रोजगार, अवस्थिति/किसी भी स्थान में स्थानांतरित किया जा सकता है।

6.कर लाभ – आय कर अधिनियम, 2016 के अंतर्गत अभिदाताओं को कर प्रोत्साहन उपलब्ध हैं।

7.इष्टतम प्रतिफल – अभिदाता द्वारा किए गए निवेश विकल्प के आधार पर बाज़ार संबंधी प्रतिफल।

8.पारदर्शी – अभिदाता अपने एनपीएस खातों को 24X7 ऑनलाइन देख सकते हैं और सार्वजनिक प्रकटीकरण अनिवार्य है।

एनपीएस में शामिल होने के लिए कौन पात्र हैं?

1. कोई भी भारतीय नागरिक (निवासी या अनिवासी) और विदेश में रहने वाले भारतीय नागरिक (ओसीआई)

2.उम्र 18-70 साल के बीच

3.अपने ग्राहक को जाने (केवाईसी) मानदंडों के अनुरूप।

हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) और भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ) एनपीएस की सदस्यता के लिए पात्र नहीं हैं।

एनपीएस एक व्यक्तिगत पेंशन खाता है और इसे किसी तीसरे व्यक्ति की ओर से नहीं खोला जा सकता है। आवेदक को भारतीय संविदा अधिनियम के अनुसार संविदा निष्पादित करने के लिए कानूनी रूप से सक्षम होना चाहिए।

मैंने ईपीएफ/पीपीएफ/अधिवर्षिता निधि/भविष्य निधि में अंशदान किया है। क्या मैं एनपीएस में शामिल होने के पात्र हूं?

जी हां। किसी अन्य पेंशन योजना(ओं) के साथ-साथ एनपीएस की सदस्यता ली जा सकती है। हालाँकि, एक व्यक्ति के पास कई एनपीएस खाते नहीं हो सकते हैं ।

जी हां। किसी अन्य पेंशन योजना(ओं) के साथ-साथ एनपीएस की सदस्यता ली जा सकती है। हालाँकि, एक व्यक्ति के पास कई एनपीएस खाते नहीं हो सकते हैं ।

एनपीएस केंद्र सरकार (सीजी) क्षेत्र, राज्य सरकार (एसजी) क्षेत्र, कॉर्पोरेट क्षेत्र और सभी नागरिक क्षेत्र की आवश्यकता को पूरा करता है/p>

स्वेच्छा से एनपीएस की सदस्यता लेने वाले व्यक्तियों को सभी नागरिक क्षेत्र के तहत वर्गीकृत किया गया है।
 

एनपीएस की संरचना क्या है? एनपीएस में अलग-अलग मध्यस्थ क्यों हैं?

एनपीएस में अद्वितीय अनियंत्रित ढांचा है जिसमें प्रत्येक मध्यस्थ (पीओपी, पेंशन निधि, सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी, ट्रस्टी बैंक, वार्षिक सेवा प्रदाता, सेवानिवृत्ति परामर्शदाता, अभिरक्षक, एनपीएस ट्रस्ट) को विनियामक द्वारा एक विशेष गतिविधि सौंपी जाती है। यह अभिदाताओं के लिए बड़े पैमाने की बचत और न्यूनतम परिचालन/मध्यस्थता लागत सुनिश्चित करता है।

यह अनन्य संरचना अभिदाताओं के हितों की रक्षा करती है क्योंकि किसी विशेष मध्यस्थ की भूमिका इसे सौंपे गए कार्यों तक ही सीमित होती है और किसी एक मध्यस्थ/संस्था का एक प्रणाली के रूप में एनपीएस पर पूर्ण नियंत्रण नहीं है।
 

एनपीएस के तहत कितना प्रभार लिया जाता है?

प्रत्येक मध्यस्थ को अभिदाता से उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए निम्नलिखित निर्धारित प्रभार वसूलने का अधिकार है:

* यदि कोई अभिदाता वास्तविक पीआरएएन (प्रान) कार्ड या वेलकम किट नहीं रखने का विकल्प चुनता है तो सीआरए के कम किए गए खाता खोलने के प्रभार निम्नानुसार लागू होते हैं:

टियर-II लेनदेन शुल्क टियर-I के समान ही हैं।

मैं एनपीएस खाता कैसे खोल सकता हूं?

एनपीएस खाता निम्न माध्यम से खोला जा सकता है

1.ऑनलाइन या वास्तविक रूप में पीएफआरडीए में पंजीकृत पोइंट ऑफ प्रेज़ेन्स - https://www.pfrda.org.in/index1.cshtml?lsid=205

प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) संवितरण चैनल है और आवेदकों और अभिदाताओं के लिए संपर्क का पहला बिंदु है। पीओपी को अभिदाता पंजीकरण (फॉर्म का संग्रह और केवाईसी सत्यापन), योगदान प्राप्त करने/अपलोड करने, खाते के विवरण को अद्यतन करने के लिए अभिदाता के अनुरोधों पर कार्रवाई करने, विकल्पों का प्रयोग करने, आहरण, शिकायतों के समाधान आदि से संबंधित सेवाएं प्रदान करना अनिवार्य है।

2. एनपीएस ट्रस्ट का ऑनलाईन प्लेटफार्म (ईएनपीएस)– http://www.npstrust.org.in/content/open-your-nps- account-online
 

 

एनपीएस में कितने प्रकार के खाते हैं?

एनपीएस खाते के अंतर्गत दो प्रकार अर्थात टियर I और टियर II खाते हैं।

टियर-I व्यक्तिगत पेंशन खाता है, जो आयकर अधिनियम के तहत सभी कर प्रोत्साहनों वाला डिफ़ॉल्ट पेंशन खाता है।

टियर-II एक वैकल्पिक निवेश खाता है जो एक सक्रिय टियर-I खाते वाले ग्राहक के लिए उपलब्ध है। इस खाते में कोई निकासी प्रतिबंध और कर लाभ नहीं है। टियर-II पेंशन खाता नहीं है।

टियर-I और टियर-II खातों की विशेषताएं क्या हैं?

टीयर–Iटीयर– II
व्यक्तिगत पेंशन खातावैकल्पिक खाता - एक सक्रिय टियर-I की आवश्यकता है
केवल नियमों/विनियमों के अनुसार निकासीअप्रतिबंधित निकासी
न्यूनतम अंशदान ₹500खाता खोलने के लिए न्यूनतम ₹1000 का अंशदान
प्रति वर्ष न्यूनतम अंशदान ₹1000न्यूनतम ₹250 का अंशदान
कर लाभ उपलब्ध हैंअंशदान/लाभ पर कोई कर लाभ नहीं
18-70 के बीच आयु का कोई भी नागरिक पात्र हैएनआरआई/ओसीआई पात्र नहीं हैं
कोई भी पेंशन निधि / निवेश पद्धति चुनेंकोई भी पेंशन निधि/निवेश पद्धति चुनें *

*अभिदाता अपने/अपनी एनपीएस टियर I और टियर II खातों के लिए विभिन्न पेंशन निधि और निवेश विकल्प का चयन कर सकते हैंs

एनपीएस खाता खोलने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?

आवेदक को सेवा प्रदाता (पीओपी)/ऑनलाइन को निम्नलिखित दस्तावेजों के साथ विधिवत भरा हुआ अभिदाता पंजीकरण फॉर्म (सीएसआरएफ/एनआरएसएफ/ऑनलाइन डेटा फील्ड) जमा करना होगा:

निवासी व्यक्तियों के लिए:
a)    एक अद्यतन फोटोग्राफ
b)    पैन कार्ड
c)    पते का प्रमाण - विदेश
d)    बैंक खाते के लिए प्रमाण

एनआरआई और ओसीआई के लिए

अप्रवासी भारतीय (एनआरआई))भारत के विदेशी नागरिक (ओसीआई)
एक अद्यतन फोटोग्राफएक अद्यतन फोटोग्राफ
पैन कार्डपैन कार्ड
भारतीय पासपोर्टओसीआई कार्ड
पते का प्रमाण - भारतपते का प्रमाण - विदेश/td>
बैंक खाते के लिए प्रमाण (एनआरई/एनआरओ)बैंक खाते के लिए प्रमाण (एनआरई/एनआरओ)

Refer instructions in the subscriber registration form, for the list of acceptable proofs.

एनपीएस खाता खोलते समय मुझे किन विकल्पों का प्रयोग करना चाहिए?

अभिदाता द्वारा निम्नलिखित विकल्पों का प्रयोग किया जाना है:

मैं अपने द्वारा दिए गए विकल्पों को कितनी बार बदल सकता हूँ?

Subscribers can subsequently request to change the choices exercised as under:

विकल्प आवृत्तिमाध्यम/पद्धति/ method
पॉइंट आफ प्रेज़न्स eकोई प्रतिबंध नहीं, कभी भीलक्षित/नए पीओपी को आवेदन करके
सीआरएवर्ष में दो बारलक्षित/नए सीआरए को आवेदन करके
पेंशन निधिवित्तीय वर्ष में एक बारi.    i. ऑनलाइन - अपने खाते में लॉगिन करें या
ii.    ii. ऑफलाइन - पीओपी को आवेदन करके
निवेश विकल्पएक वित्तीय में चार बार 

i.     ऑनलाइन - अपने खाते में लॉगिन करें या

ii.     ऑफलाइन - पीओपी को आवेदन करके

मैं अपने एनपीएस आवेदन की स्थिति कैसे जान सकता हूं? मुझे खाता खोलने की किट कब और कहाँ मिलेगी?

सेवा प्रदाता (पीओपी)/ऑनलाइन को विधिवत भरा हुआ आवेदन जमा करने पर, आवेदक को एक पावती संख्या प्राप्त होगी और आवेदक उसी का उपयोग करके आवेदन की स्थिति को ऑनलाइन ट्रैक कर सकता है।

अभिदाता को आवेदन पत्र में दिए गए पत्राचार पते पर आवेदन प्राप्त होने की तारीख से एक पखवाड़े के भीतर खाता खोलने की किट (यदि चुना गया है) प्राप्त होगी जिसमें प्रान कार्ड और खाते में लॉगिन करने के लिए पासवर्ड होगा।

स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN) क्या है?

प्रान एक विशिष्ट पहचान संख्या है जो एनपीएस के तहत खोले गए व्यक्तिगत पेंशन खाते के लिए अभिदाता को आवंटित की जाती है। अभिदाता द्वारा रोजगार/सेक्टर/स्थान बदलने पर भी प्रान अपरिवर्तित रहता है।

मैं पेंशन प्राप्ति के लिए वार्षिकी सेवा प्रदाता (एएसपी) और योजना का चयन कैसे करूं?

पेंशन प्रदान करने के लिए वर्तमान में निम्नलिखित (14) एएसपी, पीएफआरडीए के साथ सूचीबद्ध हैं:

1. एसबीआई लाइफ इन्‍श्‍योरेंस लिमिटेड
2. भारतीय जीवन बीमा निगम
3. स्टार यूनियन दाई-इची लाइफ इन्‍श्‍योरेंस लिमिटेड
4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इन्‍श्‍योरेंस कंपनी लिमिटेड
5. एचडीएफसी लाइफ इन्‍श्‍योरेंस लिमिटेड
6. इंडिया फर्स्ट लाइफ इन्‍श्‍योरेंस कंपनी लिमिटेड
7. एडलवाइस टोकियो लाइफ इन्‍श्‍योरेंस कंपनी लिमिटेड
8. बजाज आलियांज लाइफ इन्‍श्‍योरेंस कंपनी लिमिटेड
9. केनरा एचएसबीसी ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
10. कोटक महिंद्रा लाइफ इन्‍श्‍योरेंस कंपनी लिमिटेड
11. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
12. मैक्स लाइफ इन्‍श्‍योरेंस कंपनी लिमिटेड
13. पीएनबी मेटलाइफ इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
14. आदित्य बिरला सनलाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड

एएसपी द्वारा दी जाने वाली वार्षिकी योजनाओं के व्यापक प्रकार निम्नानुसार हैं:

• केवल वार्षिकी- ग्राही को जीवन भर के लिए एक समान दर पर ही देय पेंशन (वार्षिकी)।
• 5, 10, 15 या 20 वर्ष के लिए देय सुनिश्चित पेंशन (वार्षिकी) और उसके पश्‍चात वार्षिकी-ग्राही जीवित रहने तक ।
• 3% प्रतिवर्ष की साधारण दर से बढ़ती हुई जीवन पर्यंत देय पेंशन (वार्षिकी) ।
• वार्षिकी-ग्राही की मृत्‍यु होने पर उसके पति/पत्‍नी को वार्षिकी के 50% के प्रावधान के साथ आजीवन देय पेंशन (वार्षिकी) ।
• वार्षिकी-ग्राही की मृत्‍यु होने पर उसके पति/पत्‍नी को वार्षिकी के 100% के प्रावधान के साथ आजीवन देय पेंशन (वार्षिकी) ।
• वार्षिकी-ग्राही की मृत्यु होने पर खरीद मूल्य की वापसी के साथ जीवनपर्यंत पेंशन (वार्षिकी) ।
• वार्षिकी-ग्राही की मृत्‍यु होने पर उसके पति/पत्‍नी को वार्षिकी के 100% के प्रावधान के साथ आजीवन देय पेंशन (वार्षिकी) और वार्षिकी-ग्राही की मृत्यु होने पर खरीद मूल्य की वापसी के साथ जीवन पर्यंत पेंशन (वार्षिकी) ।

पेंशन राशि वार्षिकी योजना और अभिदाता द्वारा चयनित एएसपी के आधार पर अलग-अलग होगी। वार्षिकी योजनाओं और एएसपी के तुलनात्मक विश्लेषण के लिए कृपया https://cra - nsdl.com/CRAOnline/aspQuote.html देखें।

मैं अपने एनपीएस खाते को किस प्रकार देख सकता हूं?

अभिदाता निम्नलिखित माध्यम से अपने पेंशन खाते को देख सकते हैं:

i. मूर्त रूप से - अपने सेवा प्रदाता (पीओपी) पर जाकर
ii. ऑनलाइन - खाता खोलने की किट में सीआरए द्वारा प्रदान किए गए लॉगिन क्रेडेंशियल्स का उपयोग करके
क. वेब आधारित लॉगिन
ख. मोबाइल एप्लिकेशन
iii. टेलीफोन – खाता खोलने की किट में प्राप्त टी-पिन का उपयोग करना

टोल फ्री नंबर - एनएसडीएल 1800 222 080 और केफिनटेक 1800 208 1516

मैं अपने एनपीएस खाते में कहां और कैसे अंशदान कर सकता हूं? मेरे अंशदान का निवेश कैसे होगा?

एक अभिदाता निम्नलिखित में से किसी भी माध्यम से राशि की ऊपरी सीमा के बिना कितनी भी संख्या में योगदान कर सकता है:

i. मूर्त रूप से - किसी भी पंजीकृत सेवा प्रदाता (पीओपी) पर जाकर और एनपीएस अंशदान पर्ची के साथ चेक/नकद जमा करके।
ii. ऑनलाइन मोड –
क. वेब-आधारित [(i) अपने पेंशन खाते में लॉग इन करें
(ii) पीओपी द्वारा प्रदान की जाने वाली ऑनलाइन सुविधा
(iii) एनपीएस ट्रस्ट का ईएनपीएस प्लेटफॉर्म]
ख. एनपीएस मोबाइल एप्लिकेशन लॉगिन

अभिदाता द्वारा किए गए अंशदान को विकल्पों सीआरए में दिए गए विकल्पों (पेंशन फंड और एसेट एलोकेशन) और अभिलेखों के अनुसार निवेश किया जाएगा।

मेरा योगदान मेरे एनपीएस खाते में कब और कैसे दिखाई देगा?

आपके एनपीएस खाते में अंशदान को प्रदर्शित होने में आम तौर पर तीन कार्य दिवस लगते हैं।

प्रक्रिया में निम्नलिखित शामिल है:
● सेवा प्रदाता (पीओपी) बैंक खाते में अंशदान की प्राप्ति/वसूली
● सीआरए को सेवा प्रदाता (पीओपी) द्वारा विवरण अपलोड करना और ट्रस्टी बैंक को धन प्रेषण
● सीआरए के निर्देशों के आधार पर ट्रस्टी बैंक द्वारा पेंशन निधि में धन का स्थानांतरण
● पेंशन निधि द्वारा धन का निवेश और एनएवी योजना की घोषणा
● अंशदान राशि के लिए सीआरए द्वारा इकाइयों का आवंटन
● अभिदाता के एनपीएस खाते में संबंधित इकाइयों को दर्शाना
अभिदाताओ को खाते में यूनिटों के आहरण के लिए एसएमएस और ईमेल पुष्टिकरण प्राप्त करने होंगे।

सीआरए को आपके पेंशन खाते के लेन-देन के विवरण (एसओटी) की एक भौतिक प्रति वर्ष में एक बार सीआरए के पास दर्ज पत्राचार के पते पर भेजना अनिवार्य है। एसओटी को समय-समय पर ग्राहक के पंजीकृत ईमेल पते पर भी ईमेल किया जाता है जिसे आपके खाते में लॉगिन करके ऑनलाइन भी देखा जा सकता है।

पेंशन निधि द्वारा निवेश कैसे किया जाता है?

प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के लिए पीएफआरडीए द्वारा निर्धारित निवेश दिशानिर्देशों के अनुसार पेंशन निधि द्वारा अंशदान का निवेश किया जाता है।

आस्ति श्रेणी ई – भविष्य और विकल्प क्षेत्र में कारोबार करने वाली कंपनियों के इक्विटी शेयर
आस्ति श्रेणी सी - कॉर्पोरेट बॉन्ड / डिबेंचर जो सूचीबद्ध हैं और ए से नीचे नहीं हैं
आस्ति श्रेणी जी - सरकारी प्रतिभूतियां और राज्य विकास ऋण
आस्ति श्रेणी ए - वैकल्पिक संपत्ति
विस्तृत निवेश दिशानिर्देशों के लिए पीएफआरडीए वेबसाइट के परिपत्र खंड को देखें।

यदि मैं न्यूनतम अंशदान नहीं करता तो क्या होता है? क्या मेरा खाता बंद हो जाएगा?

यदि न्यूनतम अंशदान प्राप्त नहीं होता है, तो खाते को 'बंद' के रूप में वर्गीकृत किया जाता है और खाते में अंशदान करने पर सक्रिय हो जाएगा। एनपीएस खाता तभी बंद होगा जब कोई अभिदाता एनपीएस से बाहर निकलने के लिए किसी सेवा प्रदाता (पीओपी) को अनुरोध (भौतिक या ऑनलाइन) करता है

मैं अपना एनपीएस खाता विवरण कैसे बदल सकता हूं?

सीआरए के साथ रिकॉर्ड किए गए खाते के विवरण को बदलने के लिए, ग्राहक को सेवा प्रदाता (पीओपी) को एक अनुरोध प्रस्तुत करना होगा:-:-

परिवर्तन का आधार बदलने के लिए माध्यम / तरीकाटिप्पणी
नामभौतिक आवेदन - फॉर्म एस2प्रमाण प्रस्तुत किया जाना है
पताभौतिक आवेदन - फॉर्म एस2प्रमाण प्रस्तुत किया जाना है
सम्पर्क करने का विवरण

i.    Online – Login to your account orऑनलाइन - अपने खाते में प्रवेश करें या
ii.    ऑफलाइन - भौतिक आवेदन - प्रपत्र एस 2

                 -
नामांकनभौतिक आवेदन - प्रपत्र एस 2                -
बैंक विवरणभौतिक आवेदन - फॉर्म एस2प्रमाण प्रस्तुत किया जाना है
क्षेत्र / पेशाभौतिक आवेदन - फॉर्म एस2         -

 

 

मुझे अपने एनपीएस निवेशों के कार्य-निष्पादन के बारे में कैसे पता चलेगा?

आपके एनपीएस निवेश का कार्य-निष्पादन लेन-देन के विवरण में उपलब्ध है, जिसे अभिदाता वेब लॉगिन या मोबाइल ऐप के माध्यम से ऑनलाइन देख सकता है। सीआरए द्वारा आवधिक विवरण ग्राहक के पंजीकृत ईमेल-आईडी पर भेजा जाता है और वित्तीय वर्ष के लिए एक भौतिक विवरण ग्राहक के पत्राचार पते पर भेजा जाता है।

मैं अपने एनपीएस निवेश का आकलन कैसे करूं?

प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के लिए पेंशन निधि द्वारा सृजित प्रतिफल एनपीएस ट्रस्ट द्वारा साप्ताहिक आधार पर प्रकाशित किया जाता है और यह निम्नलिखित http://npstrust.org.in/return-of-nps-scheme वेब लिंक पर उपलब्ध है

प्रत्येक पेंशन निधि द्वारा प्रबंधित आस्ति श्रेणी का पोर्टफोलियो समय-समय पर पेंशन फंड द्वारा अपनी वेबसाइटों http://npstrust.org.in/content/scheme-portfolio पर प्रकाशित किया जाता है।

मैं एनपीएस खाते से अपना पैसा कब निकाल सकता हूं?

एक अभिदाता निम्नलिखित परिस्थितियों / शर्तों के अधीन एनपीएस से निकासी कर सकता है:

i) आंशिक निकासी- 3 वर्ष पूरे होने के पश्‍चात अभिदाता बीमारी, विकलांगता, अपने बच्‍चों की शिक्षा या उनके विवाह, संपत्ति की खरीद, नव उद्यम शुरू करने जैसे विशिष्ट कारणों के लिए अपने योगदान का 25% निकाल सकता है। एक अभिदाता एनपीएस में अपने पूर्ण कार्यकाल के दौरान अधिकतम 3 बार आंशिक रूप से निकासी कर सकता है।

ii) समय-पूर्व निकासी- 5 वर्ष पूरे होने के पश्‍चात या 03 वर्ष पूरे होने से पहले (यदि अभिदाता 60 वर्ष का होने पर एनपीएस में शामिल होता है), तो अभिदाता मूल निधि के अधिकतम 20% एकमुश्त निकासी कर सकता है और मूल निधि का न्यूनतम 80% पेंशन प्राप्ति के लिए वार्षिकी योजना लेने हेतु उपयोग किया जाना चाहिए। संचित कोष 2.5 लाख रुपये से कम होने की स्थिति में अभिदाता को एकमुश्त भुगतान किया जाता है।

iii) सामान्य निकासी– 60 वर्ष का होने पर (यदि अभिदाता 60 वर्ष का होने से पहले एनपीएस में शामिल हुआ हो) या 03 वर्ष पूरे होने के पश्‍चात (यदि अभिदाता 60 वर्ष का होने के पश्‍चात एनपीएस में शामिल हुआ है), अभिदाता मूल निधि का अधिकतम 60% एकमुश्त निकासी कर सकता है और पेंशन प्राप्ति के लिए वार्षिकी योजना लेने हेतु मूल निधि का न्यूनतम 40% उपयोग करना होगा। यदि संचित कोष 5 लाख रुपये से कम है, तो पूर्ण कोष का भुगतान अभिदाता को एकमुश्त किया जाता है।

अभिदाता के पास निम्‍नलिखित विकल्प भी है : –
(i) एनपीएस में 75 साल की उम्र तक बने रहें या 75 साल से पहले किसी भी समय इससे अलग हो जाएं।

(ii) एनपीएस से बाहर निकलते समय, अभिदाता ;
 75 वर्ष की आयु तक एकमुश्त (60% मूल निधि) प्राप्त करना आस्थगित करें या 75 वर्ष तक किस्तों में इसे आहरित करें।
 75 वर्ष की आयु तक वार्षिकी खरीद (40% मूल निधि) को आस्थगित करें।

अभिदाता की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में नामिती/कानूनी उत्तराधिकारी संपूर्ण संचित निधि का आहरण कर सकता है। मृत अभिदाता के नामिती/परिवार के सदस्य भी यदि वे चाहें तो वार्षिकी खरीद सकते हैं।

क्या होगा यदि मैं 60 वर्ष की उम्र में एनपीएस से बाहर नहीं निकलना चाहता?

यदि एनपीएस ऑल सिटिजन अभिदाता 60 साल की उम्र में एनपीएस से बाहर नहीं निकलता है, तो खाता स्‍वत: 75 वर्ष की आयु तक जारी रहेगा। अभिदाता 60 वर्ष का होने पर किसी भी समय एनपीएस से सामान्य निकास के विकल्प का उपयोग कर सकता है। खाते को 75 वर्ष की आयु में अनिवार्य रूप से बंद करना होगा।

आंशिक निकासी के विशिष्ट कारण या शर्तें क्या हैं?

आकस्मिक स्थितियों से निपटने के लिए आपके एनपीएस खाते से आंशिक आहरण की अनुमति दी जाती है और निम्नलिखित कारण/शर्तें हैं जिनके लिए आंशिक आहरण की अनुमति दी जाती है:
o अपने बच्चों की उच्च शिक्षा
o अपने बच्चों का विवाह
o आवासीय मकान या फ्लैट की खरीद या निर्माण o निर्दिष्ट बीमारियों का ईलाज
o 75% से अधिक की दिव्‍यांगता
o कौशल विकास / पुन: कौशल या स्‍व-विकास संबंधी अन्‍य कोई अन्‍य गतिविधि
o स्वयं के उद्यम या किसी स्टार्ट-अप की स्थापना

एनपीएस खाते से निकासी का अनुरोध कैसे करें?

एनपीएस से निकासी के लिए अनुरोध अभिदाता द्वारा अपने पेंशन खाते में लॉगिन करके या निर्दिष्ट दस्तावेजों के साथ सीधे सेवा प्रदाता (पीओपी) को एक भौतिक फॉर्म जमा करके शुरू किया जा सकता है। अधिक जानकारी के लिए कृपया https://www.pfrda.org.in/index1.cshtml?lsid=220 को देखें।

मुझे अपनी पेंशन कैसे प्राप्‍त होगी?

एएसपी (बीमा कंपनी) से अभिदाता द्वारा चयनित और खरीदे गए वार्षिकी योजना और उसमें निहित नियम और शर्तों के अनुसार अभिदाता को वार्षिकी सेवा प्रदाता (एएसपी) से पेंशन प्राप्त होगी।

टियर-II खाते से निकासी के क्या नियम हैं?

एनपीएस टियर - II खाते से किसी भी समय बिना किसी प्रतिबंध के निकासी की अनुमति दी जाती है। आप अपने टियर- II खाते से टियर- I खाते (वन-वे स्विच) में भी निधियां अंतरित कर सकते हैं।

एनपीएस टियर - I (पेंशन खाता) बंद होने की स्थिति में, एनपीएस टियर - II खाते में बकाया शेष राशि का साथ-साथ ही आहरण किया जाएगा और उसके बाद आपके बैंक खाते में अंतरित कर दी जाएगी।

यदि मुझे कोई शिकायत हो तो मुझे किससे संपर्क करना चाहिए?

अभिदाता की शिकायतों के समाधान के लिए प्राधिकरण ने पीएफआरडीए (अभिदाता शिकायत निवारण) विनियम, 2015 अधिसूचित किया है और एक ऑनलाइन प्‍लेटफार्म 'केंद्रीय शिकायत प्रबंधन प्रणाली (सीजीएमएस)' अभिदाताओं द्वारा उनके एनपीएस खाते में लॉग इन करके ऑनलाइन शिकायत दर्ज करने के लिए होस्ट किया गया है।

शिकायत प्राप्त होने के अधिकतम 30 दिनों की अवधि के भीतर संबंधित मध्यस्थ द्वारा शिकायत का समाधान यथाशीघ्र किया जाना चाहिए।

यदि कोई अभिदाता प्रदान किए गए समाधान से संतुष्ट नहीं है, तो वह समाधान के लिए अपनी शिकायत को अगले उच्च स्तर तक ले जा सकता है और उच्‍चतर स्‍तर संबंधी मैट्रिक्स निम्नानुसार है: -

टियर-I खाता - योगदान पर कर लाभ
i. एनपीएस अंशदान आयकर अधिनियम की धारा 80 गगघ(1) के अंतर्गत मूल का 10% + मंहगाई भत्‍ता (डीए) या स्‍व-नियोजित के लिए सकल आय का 20% तक धारा 80गगड़ के अंतर्गत 1.50 लाख रुपये की समग्र सीमा की कर कटौती के लिए पात्र हैं ।
ii. आयकर अधिनियम की धारा 80गगघ1(ख) के अंतर्गत 50,000 रुपये तक की अतिरिक्त कटौती उपलब्ध है।
iii. यदि अभिदाता नियोजक से भी अंशदान प्राप्त करता है, तो अभिदाता द्वारा 80गगड़ के अंतर्गत उपलब्‍ध कर लाभों के अतिरिक्‍त आयकर अधिनियम की धारा 80गगघ(2) के अंतर्गत कर कटौती का दावा किया जा सकता है। जो एनपीएस, मान्‍यता प्राप्‍त भविष्‍य निधि और स्‍वीकृत अधिवर्षिता निधि के लिए कुल 7.5 लाख रुपये की कुल सीमा के अधीन है।

टियर-1 खाता - आहरण/ निकास पर कर प्रभाव
i. बहिर्गमन के समय एकमुश्त प्राप्त मूल निधि का अधिकतम 60% आयकर अधिनियम की धारा 10 (12क) के तहत आय नहीं माना जाता है
ii. एएसपी से वार्षिकी योजना की खरीद के लिए उपयोग की जाने वाली राशि (100% मूल निधि तक के लिए न्यूनतम 40% अनिवार्य) को आयकर अधिनियम की धारा 80सीसीडी (5) के तहत आय के रूप में नहीं माना जाता है।
iii. एनपीएस के द्वारा खरीदी गई वार्षिकी योजना पर वस्‍तु एवं सेवा कर (वर्तमान में 1.8 फीसदी) लागू नहीं होता है।
iv. आंशिक निकासी से प्राप्त राशि आयकर अधिनियम की धारा 10 (12ख) के तहत कर मुक्त है ।

टियर -II खाता:
i. एनपीएस टियर -II खाते में किए गए योगदान पर कोई कर लाभ उपलब्ध नहीं है।
ii. एनपीएस टियर -II में निवेश से होने वाले लाभ के लिए कोई कर छूट/विशेष प्रबंध नहीं। करदाता उस पर लागू अत्‍यल्‍प कर दर के अनुसार कराधान के लिए उत्तरदायी होगा।